Asesoría Asesoramiento financiero
Grupo Asegi asesora a empresas y autónomos del País Vasco y Navarra en la obtención y la estructura de sus recursos financieros: planes de negocio y proyecciones, análisis de balances y ratios, búsqueda y negociación de financiación, reestructuración del pasivo y dirección financiera externalizada, midiendo siempre el resultado en términos financiero-fiscales.
Qué incluye
- Plan de negocio con proyecciones financieras y escenarios de tesorería
- Análisis del balance y de los ratios con los que la entidad financiera evalúa la operación
- Búsqueda y comparación de financiación: préstamo, línea ICO, leasing, circulante y avales
- Reestructuración del pasivo y renegociación de plazos, garantías y coste efectivo
- Dirección financiera externalizada para empresas sin departamento propio
- Planificación de las inversiones atendiendo a su rentabilidad financiero-fiscal
Dos empresas con la misma cuenta de resultados pueden soportar costes financieros muy distintos. La diferencia rara vez está en el tipo de interés: está en cómo se ha estructurado el pasivo, en qué garantías se han entregado y en si la información que se presenta a la entidad responde a lo que la entidad va a mirar.
Antes de pedir: el número y el relato
Preparamos el plan de negocio y las proyecciones financieras con los escenarios de tesorería que sostienen la petición, y analizamos el balance con los mismos ratios que aplicará el analista de riesgos. Conocer ese diagnóstico antes que la entidad cambia por completo la conversación.
Operaciones de pasivo: financiación y reestructuración
Buscamos y comparamos las alternativas disponibles —préstamo, línea ICO, leasing, línea de circulante, aval— y acompañamos la negociación hasta la formalización. Cuando el problema no es conseguir más financiación sino reordenar la existente, trabajamos la reestructuración: plazos, carencias, garantías y coste efectivo de cada operación.
Operaciones de activo: qué hacer con el excedente
Planificamos las inversiones a partir de la situación concreta de cada cliente, diversificando entre los instrumentos disponibles y midiendo el resultado en términos financiero-fiscales. En régimen foral esto importa: la rentabilidad neta de una decisión de inversión depende tanto del producto como de su tratamiento en el IRPF o en el Impuesto sobre Sociedades del territorio en el que se tributa.
Dirección financiera externalizada
Para las empresas que no tienen departamento financiero propio, asumimos la función: control de tesorería, seguimiento presupuestario, relación con las entidades y preparación de la información periódica para la propiedad o el órgano de administración.
Independencia y confidencialidad
Somos asesores financieros independientes y nuestros profesionales cuentan con la certificación EFPA (European Financial Planning Association). Cada recomendación parte de un estudio personalizado, se consensúa con el cliente antes de ejecutarse y se trata con absoluta confidencialidad.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué significa que el asesoramiento sea independiente?
- Que la recomendación no la marca la entidad que comercializa el producto, sino el estudio de la situación concreta del cliente. Nuestros asesores financieros cuentan con la certificación EFPA (European Financial Planning Association).
- ¿Ayudan a conseguir financiación bancaria?
- Sí. Preparamos la documentación y las proyecciones que la entidad va a pedir, comparamos las alternativas disponibles —préstamo, línea ICO, leasing, circulante o aval— y acompañamos la negociación hasta la formalización.
- ¿Esto tiene sentido para una empresa pequeña?
- Sí. Buena parte del trabajo consiste en abaratar el coste financiero y ordenar los vencimientos, y ambas cosas pesan más cuanto más ajustado es el margen y más pequeña la estructura.
- ¿En qué se diferencia de la asesoría fiscal?
- La asesoría fiscal responde de las obligaciones ante la Hacienda Foral. El asesoramiento financiero decide cómo se financia y cómo se invierte el dinero de la empresa. Se revisan juntas porque la rentabilidad final de una decisión es financiero-fiscal.